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美联储周三发布的最新报告显示，参与其年度压力测试的23家美国银行全部成功“通过”，向仍在从今年早些时候的动荡中恢复的美国银行业发出信号。关键的信任投。
此次年度测试的目的是巩固对银行体系的信心。如果银行表现不佳，它可能会自动面临股东股息和酌情花红的。经过本轮测试，没有银行面临这些。
美联储的压力测试结果显示，包括摩根大通、美国银行、花旗集团、富国银行、摩根士丹利和高盛在内的许多大型银行都有足够的资本来抵御严重的经济衰退，这为它们提供了足够的资本来抵御经济衰退。严重的经济衰退。发行股回购和股息铺平了道路。
今年压力测试的具体结果是什么？
自2008年金融危机后实施以来，美联储对银行业的“压力测试”几乎成为美国金融体系的年度考验。这些测试每年都会有所不同，但通常涉及评估银行资产负债表在假设的严重衰退中的表现，以了解如果失业率飙升和经济活动严重收缩，损失会有多严重。
近年来，美联储还利用一些紧急情况来测试银行业情景。例如，美联储此前曾对银行进行过疫情引发二次探底衰退的可能性测试。
在今年最新的压力测试中，美联储假设的情景包括全经济严重衰退、写字楼空置率大幅上升、商业地产价格下跌40%、房价下跌38%；此外，美国经济将萎缩近875%，失业率将从目前水平下降。从37名一路跃升至10名，部分原因是商业房地产资产价值暴跌。
与当前市场对银行业风险的最大担忧相一致，美联储表示，今年的一大考验重点是商业地产。一段时间以来，商业房地产一直是美国投资者和银行监管机构关注的题，因为疫情后向在家工作的转变使得企业减少了所需的办公空间。大量投资商业地产的银行不少是中小银行，今年以来都面临着压力。
统计数据显示，所有接受测试的银行持有美国约20%的写字楼和市中心商业房地产贷款。然而，压力测试的结果表明，尽管在假设情景下损失严重，大银行仍能够继续放贷。
在最坏的经济衰退情景下，所有接受测试的23家银行预计将损失总计5410亿美元，银行的综合风险普通股资本比率将从124降至101，尽管这仍将由美联储设定。45是最低资本比率要求的两倍以上。
5410亿美元的预计损失总额包括超过1000亿美元的商业房地产和住宅抵押贷款损失以及1200亿美元的信用卡损失，两者都高于去年压力测试中预测的损失。
在具体银行中，表现最好的是嘉信理财和德意志银行的美国业务，而美国地区银行公民金融集团和合众银行则表现落后。
美联储还表示，大型银行在旨在考察银行如何应对利率上升的新测试中表现良好。这次“试探性市场冲击”的结果不会对明年的银行资本要求产生影响。但它们可能表明，美联储正在考虑通过审查银行抵御各种风险的能力来加大压力测试的难度。
美国银行业的“灾难”结束了吗？
压力测试结果公布后，美国主要银行股价在盘后交易中上涨。美国银行和富国银行一度上涨约2点，而摩根大通和嘉信理财则上涨超过1点。美国地区性银行的股价也大多走高。
许多美国银行业官员很快对这一结果欢呼雀跃，他们认为这表明美联储负责金融监管的副主席巴尔不需要执行他此前承诺的更严格的风险控制规则。
消费者银行家协会主席兼首席执行官林赛约翰逊表示，“人们意识到今年的情况是有记录以来最困难的，而这一测试结果是解决银行倒闭挥之不去的焦虑的良药。”
美联储负责监管的副主席巴尔在披露银行业压力测试结果的声明中也表示，这些结果表明美国银行体系“强大且富有弹性”。不过，他也强调，这只是衡量银行业健康状况的一个观察指标。
巴尔表示“我们应该对风险将如何出现保持清醒的认识，并继续努力确保银行能够承受一系列经济情景、市场冲击和其他压力。”
事实上，虽然压力测试的结果可能会让一些投资者放心，但批评者警告说，压力测试并没有调查银行所有潜在的弱点。美国金融改革倡导组织BetterMarke总裁兼首席执行官丹尼斯凯莱赫(DennisKelleher)表示“这是危险的、具有误导性的、不完整的，会导致虚假的安慰。”
美联储正在审查2022年底前的银行资产负债表，这意味着周三的测试结果并未完全反映年内银行业危机的后果。美联储官员还承认，银行表现相对较好，很大程度上是因为这种情况实际上设想了利率的迅速下降，从而使大银行能够缩小目前资产负债表上的未实现损失，并抵消传统贷款业务的损失。
此外，由于美联储在2019年决定允许资产在1000亿至2500亿美元之间的银行每隔一年进行一次压力测试，因此今年接受测试的银行数量比2022年的34家有所减少。
预计一些大型银行最早将于周五晚间在今年压力测试结果公布后公布股息等支出计划。不过，一些银行警告称，他们可能会等到监管机构明确新的资本要求后再采取行动。
本文来自财联社
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